欠银行的钱还不上，我该怎么办？

面对银行催收，很多人都会陷入焦虑与无助。信用卡、贷款、网贷等渠道一旦逾期，不仅利息和罚息持续增加，还可能影响征信、引发诉讼、甚至被执行财产。一旦“我欠银行钱还不上”成为现实，逃避显然不是办法，只有理性面对，才有出路。

首先要做的，是搞清楚欠款的具体情况。金额是多少？是信用卡透支还是贷款本金？有没有滚动的复利？不要含糊不清，也不要指望拖延就能自然消失。银行不会忘记，系统不会出错，该记录的全部都记录得明明白白。

接下来，要主动与银行沟通。很多人觉得打电话去银行“丢人”，但实际上，银行也更愿意看到你愿意还钱。可以申请延期还款、协商停息挂账、或者办理个性化分期。有些银行会根据个人情况提供还款计划，只要你诚意足、资料齐，很可能就能缓一缓压力。

有的人因为多头借贷陷入泥潭，这时候要考虑债务整合。比如，把高利贷或网贷先结清，然后集中精力应对银行欠款，毕竟银行的利率和处理方式相对正规。在极端情况下，也可以考虑申请个人破产，目前一些地区已经试点相关政策，当然，前提是确实无力清偿而不是恶意逃债。

不要随便借“黑贷”或找“代还”。不少人为了应急，会找一些所谓的“代还平台”或“信用修复公司”，结果往往被骗得更惨。正规银行不会通过第三方平台来处理你的债务，也不会主动发短信说可以“销账不还”。

最后也别忽视征信与法律责任。一旦长期拖欠，征信会出现“呆账”或“违约”记录，未来几年买房买车贷款都会受限。如果金额大、时间久，还有可能被起诉、被法院列入失信名单甚至限制高消费。再严重者，还会被查封财产或被强制执行。

你可以没钱，但不能没态度。欠钱不是罪，不还才有后果。处理债务最怕的不是金额大，而是你始终装作看不见。走出来谈、坐下来谈、写个计划谈，总比银行、法院联手上门要强得多。