网贷逾期后，综合办电话中的“律师调档案”背后隐情

近年来，随着互联网金融的迅速发展，网贷成为了不少人解决短期资金问题的途径。然而，网贷的高利率、快速审批以及相对宽松的借贷条件，使得许多人在没有充分评估还款能力的情况下，轻易借贷。一旦逾期未还，不仅会面临高额的滞纳金，还可能遭遇催款电话、催款短信等一系列压力。

其中，近期有不少借款人反映，在网贷逾期后，综合办（即网贷平台的催收部门）会通过电话与其联系，声称有律师正在“调档案”，以此来施加心理压力，迫使借款人尽快还款。这种所谓的“律师调档案”究竟是怎么回事？背后是否有法律依据？又该如何应对？

一、电话中的“律师调档案”是真是假？

首先，我们需要明确一点：网贷平台的催收部门并不一定拥有律师资格。他们可能会使用“律师调档案”这一术语，来给借款人施加心理压力，营造一种“法律追责”的氛围。这种做法无疑是为了让借款人产生恐慌心理，认为如果不还款，后果将更加严重，从而促使借款人尽快归还欠款。

然而，事实上，律师调取个人档案并非一件简单的事情。个人的征信记录、贷款记录等档案属于银行、金融机构等有权机构的私密信息，律师需要有合法的授权才能获取。因此，所谓的“律师调档案”多半是催收人员用来吓唬借款人的手段，并不代表实际的法律行动。

二、催收电话的法律边界

根据我国《民法典》以及相关法规的规定，网贷平台的催收行为必须遵循合法、合理的原则，不得采取过度威胁、侮辱、恐吓等不当手段。任何催收行为都应当在合法的框架内进行，超出这一范围的催收行为将涉嫌违法。

例如，电话催收时，催收人员不能频繁打扰借款人生活，不能透露借款人信息给无关第三方，更不能以威胁诉讼或法律追责为由来逼迫借款人还款。如果催收人员采用了虚假的手段来恐吓借款人，这种行为实际上是对借款人权益的侵犯，借款人有权进行投诉，甚至可以通过法律手段维权。

三、如何应对“律师调档案”的电话？

面对这种催收电话，借款人首先要保持冷静。无论对方如何威胁，都不应该盲目恐慌。可以采取以下几种方式进行应对：

1. 要求对方提供书面通知： 如果催收人员提到所谓的“律师调档案”或“法律诉讼”，可以要求对方提供书面证明。正规的催收程序往往需要书面通知，而不是通过电话来威胁。

2. 了解自己的权利： 借款人应当了解自己的合法权利，包括个人信息的保护、催收的合法性等。遇到催收人员采用不当手段时，可以咨询专业律师或通过消费者权益保护组织寻求帮助。

3. 避免冲动还款： 如果逾期确实存在，但暂时无法全额还款，可以主动联系网贷平台协商，寻求延迟还款或分期偿还等方式，避免因冲动还款导致经济状况更加困难。

4. 保持沟通： 如果借款人因经济原因无法按时还款，最好的方法是与平台进行沟通，尽早说明情况，争取更多的还款时间。大多数网贷平台都希望能够通过和平协商解决问题，而不是诉讼。